Für deine Altersvorsorge bist du selbst verantwortlich, mit Depot, Immobilie oder Versicherung. Wir kümmern uns um den Teil, den nur eine Versicherung kann: eine Rente, die zahlt, solange du lebst.
* Vorausberechnung der Bundesregierung (Rentenversicherungsbericht 2023) ohne Haltelinie. Quelle: Deutsche Rentenversicherung.
Altersvorsorge ist nicht unser Schwerpunkt. Drei Dinge sagen wir deshalb gleich am Anfang.
Als Versicherungsmakler vermitteln wir Vorsorge, die über eine Versicherung läuft: Rentenversicherung, Basisrente, betriebliche Altersversorgung. Fondssparpläne, ETF-Depots und Wertpapiere gehören nicht dazu.
Ein breit gestreuter ETF-Sparplan ist für viele ein guter Baustein. Den richtest du eigenverantwortlich ein oder mit einer Anlageberatung. Wir reden das nicht schlecht, wir beraten nur nicht dazu.
Geht es um Geldanlage, größere Vermögen oder alte Pensionszusagen in der GmbH, verweisen wir dich an Spezialisten, mit denen wir zusammenarbeiten.
Niemand weiß, ob er 75 oder 100 wird. Ein Depot reicht so lange, wie Geld drin ist. Eine Rentenversicherung zahlt, solange du lebst.
Das ist ihr eigentlicher Sinn: Sie versichert das Risiko, alt zu werden. Wer früh stirbt, finanziert mit, wer lange lebt, bekommt weiter. Diesen Ausgleich kann kein Sparplan leisten, egal wie gut er läuft.
Deshalb oft beides: ein Depot für Flexibilität und Vermögen, eine Rente als Sockel, der nie trocken läuft.
Für manche Wege gibt der Staat etwas dazu: Steuervorteile bei Basisrente und betrieblicher Altersversorgung, Zulagen bei geförderten Verträgen. Das ist schön, aber kein Konzept.
Rechnet sich ein Vertrag nur wegen der Förderung, ist er ein schlechter Vertrag. Politik ändert sich, Förderregeln und Steuersätze auch. Was heute gefördert wird, sieht in zwanzig Jahren vielleicht anders aus. Ein guter Vertrag muss auch ohne Förderung passen, die Förderung macht ihn dann besser.
Selbstständige zahlen meist nicht in die gesetzliche Rente ein. Die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, ist für sie gemacht.
Die Rente zahlt, solange du lebst. Egal, wie alt du wirst.
Bei Insolvenz und Pfändung weitgehend geschützt. Für Selbstständige, die mit ihrem Betrieb haften, ein starkes Argument.
Beiträge kannst du als Altersvorsorge bis zu einem Höchstbetrag von der Steuer absetzen. Die Rente wird später versteuert.
Keine Auszahlung als Kapital, nicht kündbar, nicht beleihbar, vererbbar nur über einen Hinterbliebenenschutz für Partner und Kinder.
Die bAV ist mehr als Vorsorge: Sie kann sich für Mitarbeitende und Firma rechnen, und sie ist eines der besten Mittel, gute Leute zu halten.
Die bAV gehört bei uns zu den Bausteinen der Firmenversicherung. Wir zeigen dir, welcher Weg zu deinem Betrieb passt, und holen Spezialisten dazu, wenn es kompliziert wird.
Ob neu oder seit Jahren im Ordner: Diese vier Punkte sehen wir uns an. Einen alten Vertrag zu kündigen, ist selten die beste Idee. Oft lohnt Ruhenlassen oder Anpassen mehr.
Was während der Laufzeit abgezogen wird, nicht nur die beworbene Rendite.
Er bestimmt, wie viel Rente aus dem Kapital wird. Ein garantierter Faktor schützt vor bösen Überraschungen.
Beiträge aussetzen, senken, erhöhen, wenn sich das Leben ändert.
Was mit dem Geld passiert, wenn du vor oder kurz nach Rentenbeginn stirbst.
Und vor jeder Altersvorsorge: Ist deine Arbeitskraft abgesichert? Ohne Einkommen kein Sparen, dazu mehr bei der Berufsunfähigkeit.
Drei Schritte, keine Verpflichtung.
Du erzählst, was du schon hast und was dir wichtig ist. Kein Verkaufsgespräch, ein Gespräch.
Wir prüfen bestehende Verträge und zeigen dir, wo eine Versicherung sinnvoll ergänzt und wo nicht.
Rentenversicherung, Basisrente und bAV vermitteln wir selbst. Für Geldanlage und Spezialfälle stellen wir den Kontakt zu Spezialisten her.
Nein. Wir sind Versicherungsmakler und vermitteln nur Vorsorge, die über eine Versicherung läuft. Schlecht finden wir ETFs deshalb nicht: Ein breit gestreuter Sparplan ist für viele ein guter Baustein, den du eigenverantwortlich oder mit einer Anlageberatung einrichtest.
Weil sie etwas anderes versichert: das Risiko, sehr alt zu werden. Ein Depot reicht so lange, wie Geld drin ist. Eine Rente zahlt lebenslang. Für viele ist deshalb beides sinnvoll, das Depot für Flexibilität, die Rente als Sockel.
Für Selbstständige oft ja: Sie zahlt lebenslang, ist bei Insolvenz und Pfändung weitgehend geschützt und steuerlich gefördert. Dafür ist das Geld gebunden, eine Auszahlung als Kapital gibt es nicht. Ob das zu dir passt, klären wir im Gespräch.
Nur wenn er auch ohne Förderung passt. Förderregeln und Steuersätze ändern sich mit der Politik. Ein Vertrag, der sich nur durch die Förderung rechnet, ist ein schlechter Vertrag.
Oft ja, als Vorsorge und als Mittel, gute Leute zu halten. Mitarbeitende haben ohnehin einen Anspruch auf Entgeltumwandlung. Welcher Weg zu deinem Betrieb passt, schauen wir uns gemeinsam an.
Kündigen ist selten die beste erste Option. Oft lohnt Ruhenlassen oder Anpassen mehr, gerade bei alten Verträgen mit hohem Garantiezins. Wir sagen dir, was in deinem Fall stimmt.
Ruf an, schreib eine Nachricht oder buch dir direkt einen Termin – wir melden uns immer persönlich zurück.
Willhoop 5, 1. OG · 22453 Hamburg · +49 40 3786720
Fester Fragebogen, keine KI. Deine Angaben bleiben in deinem Browser, bis du sie abschickst.